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相場、FX等マネーニュース全般の話。FP2級。

iDeCoイデコ401k

自分のiDeCoの運用結果が今現在どうなのか計算してみた

大体日本株式でトレードし保有を行うと年間約6%のリターンが見込めると言われています。僕はiDeCo内の範囲で自分で考えながら、スイッチングしたり、積立額を変えてみたりとかいろいろごちゃごちゃやってきています。

自分がiDeCoよりも自分の手元に資金置いておいた方が勝てると思って積立額を減らしたりもしているので一律iDeCoが全てだ、というわけではありませんが、それなりに真面目にやっていることには違いはありません。

その結果が実際どうなのか?というのが気になったので今回、計算してみることにしました。
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3845000円 積み立て

101か月

1カ月平均 38070円

リターン +781609円

iDeCo内運用結果、総資産 4626609円


いろいろごちゃごちゃやって、積立額を変えたりしたのを全て平均化していたらどうなるかをこちらの積立かんたんシミュレーションで計算します。

ここでの計算結果から逆算して出た自分の年間平均リターンは、、、

+4.3%でした。

日本株の理論上の平均を下回っていますね。

なんだかんだで勝てているというのが積み立てのすごいところです。

基本的に日本株よりも外国株式の方が過去30年でのリターン率は高いです。これからはどうなるかはわかりませんがデータとしての参考にはできます。

日本株30年で+0.18%
米国株30年で+9.89%

こちらのサイトでは
日本株30年で+1.5%
米国株30年で+9.5%

と書かれています。条件が多少異なるのと集計期間の始まりと終わりの差では?と思いますが概ねの指標にはできそうです。

ここにはリーマンショックなども含まれています。日本がどれだけ悲しい状態だったかがわかります。

日本株の平均リターンが6%という話はどうなったのか?とか気になる部分はありますが、現実としては「今は米国株の方が有利」と考えるのが普通でしょう。

これらを踏まえた平均リターンで計算してみました。
コメント 2020-04-07 055208
日本株理論上のリターンから37万円アゲンスト、米国株との比較に至っては124万円もの差がつきました。

先に紹介した、ぶちこみ太郎さんが米国株に投資する理由もこういった部分も考慮されてのことなのではと思います。銘柄選別も行えば更に精度もあがりそうですし。僕にはまだ見えていない世界です。米国の方がリターンが高いというのも普通に知られていますので今更かもしれませんが少し興味がわいてきました。不勉強ですね。

と言いますか、僕には日本株の個別でも見えてません。どちらも僕にとっては自信を持って投資するのには少々ハードルが高いです。

僕は自分自身でどんな投資でも森ばかり見ている印象があります。森からはみ出た枝を切って糧にしてる、とかそんな気がしますよw

木を見て森を見ず

の逆バージョンで、木も見ていません。枝ですよ。枝。

でもたまーにですけど、めっちゃ枝が出てて切られるのを待っているとすら思える木があったりするのです。余裕のある現金保有はこういう時に役立ちます。自信あるところにはもちろん迷いなく投資します。ローリスクでリターンを狙う僕にはそういった取引が向いているのかなぁなんて思ったりもします。ストレスありませんし楽です。

僕の現在のiDeCo投資振り分けは

毎月

  • DC外国株式インデックスファンド、3万5000円
  • DCニッセイ日経225インデックスファンドA、3万円


積み立て中。となっています。

今こうやってリターンのシミュレーションを計算してみると、もうちょっと外国株に振っても良かったかも?と思いました。iDeCoは60歳まで続く検証トレード、そんな風に考えています。


最近のiDeCo記事で数年単位で見るとか言って、来月にも方針変わっていたらすみません。気が付いたら変わり身しているのも投資家の特徴です(言い訳)

iDeCoに自分の完全裁量投資が負けるようだとがっかりしますので負けないように努力します。

401k個人型確定拠出年金は続けることが最重要、だと思います。プレッシャーのかかる額で運用するものでもなく、余裕資金から投資するのが最大目的なのがiDeCoです。これをやっていろいろ勉強したり情報取集したりで他の投資に役立つこともあります。情報収集の幅が広がると見えてなかった部分がいきなり見えたりとか。

にしては見えてない部分多すぎだろーというツッコミは無しの方向で願いたいのです。泣いちゃうので。

盆栽ってあるじゃないですか。

枝ぶりを見るヤツ。

枝も見続けると違いがわかるようになってくるものだと考えています。

枝いいですよ。枝。




長期投資では、日本株も米国株もどちらも負けてはいないというのはポイントだと思います。

現金で持っているのは悪手だった(過去はであって、未来はわからない)という結論でファイナルアンサーとして今回のブログは〆とさせていただきます。

401kイデコスイッチング途中経過待機資金にお金がある

iDeCoのスイッチングを行った場合にどうなるかを書いています。前回は、スイッチングの日程について書きました。

スイッチングすると、定期預金売却されるのが翌日、そこから日経平均などの国内株式を買い付けするのが翌日、外国株式だと更に遅れるので、土日や祝日を挟むと1週間程度は見ておいた方が良いという感じです。余裕を持って取引していく必要があります。

前回の記事へのコメントで教えていただいたのですが、サイト内にあるスイッチング指図予定は、ずれることもあって、免責事項に書いてあるので注意した方が良いとのことです。

自分はまだ予定日からズレたことはありませんが、これは確かにそうだなと思ったので、ブログ記事本文とここにも書き残しておきます。

4/6の爆上げ相場時に日経平均インデックスを買っているはずなのでそれを自分が使っているSBI証券iDeCoホームページで確認しました。
SBI証券 iDeCo
コメント 2020-04-07 032634
そしたらまだ全額待機資金に名前の通り「待機している」ようでした。もう買っているはずなので明日反映されるのでは?と思います。

スイッチングのところを見たら、残りは外国株式インデックスだけとなっていました。上のはPC画面です。スイッチング画面をスマホ画面で見るとこのようになっています。
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日本株のDCニッセイ日経225株式インデックスファンドが無くなって、残りはDC外国株式インデックスファンドだけとなっています。

その後スマホ見ていたら丁度情報が更新されました。午前4時で切り替わりなのかもしれません。
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待機資金は35000円になってDCニッセイ日経225株式インデックスファンドへの投資が口座に反映されました。

DCニッセイ日経225株式インデックスファンド約定単価1.1036、数量22653 25000円分
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続けて現在の価格を確認します。

基準価格が11508円で前日比+472円となっています。
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いやー、爆上げにちょっとだけでも間に合って良かったです(数日のズレは気にしないとかいつも言ってる人が言うセリフか)

多分外国株式インデックスは間に合っていないですwまぁしょうがないですね。

いつでも上に行っても下に行っても良かったと思えるように動けば、常に嬉しいです(前向き)

僕はここから数年間を見ていますので、今から毎月決めた額をゆっくりと手動スイッチングで積み立てていきます。

イデコは基本的にはずーっと積み立て続けるのが王道です。しかし、スイッチングという制度を利用すると、数日のズレは出ますが、うまいこと行けば安定感やパフォーマンスを上げる事ができます。

もちろん投資ですので失敗することもあります。

例えパフォーマンスが下がったりしていたとしても自分の行ったスイッチングならば納得いきます。リターンも大事ですけど、自分の管理下にあることを学べるいい機会になると思います。損が出ていてもいいと思います。

精神的安定を得られるトレードができるのであれば、リターンが減ってもいいと考えています。お金の支配下に置かれることなく、自分の支配下に置くのです。

失敗したら、自分(上司)の指示が悪かった。これでいいです。

投資はゆるーくやっていく事もできます。自分次第です。

他の誰かとの競争ではありません。

iDeCoは信用取引はできずオール現物取引(ファンドも込み)になりますので、投資としてはそれほどリスクの高い方には入りません。

コロナショック前に利確できた、現金に余裕がある。今から買っていこう。こんなことも可能です。僕うまいかもしれない。勘違いできる瞬間です。

実際はうまいということはありえないことを自分で理解しています。

基本的に、経済は成長し続ける理論を信じる限りは、株はいつでも買った方が得です。

リスクを抑えてトレードに挑戦するのにiDeCoは向いていると思います。どんな失敗をするにしても初心者向きです。60歳まで引き出せなくなってもいいお金でしか運用できません。ですからまずは

余裕資金でやる

ということを守ることから始まります。iDeCoでの運用ではこれは永遠に覆せません。

スイッチングのスケジュールでもやもやしたりもするかもしれませんが、そのくらいゆっくりの方が気持ちを安定させてトレードできるのでは、と考えています。

投資は怖いものだけど儲けたい。

わかります。自由にお金を動かせると無鉄砲に大きな額を動かしてしまって、いきなり失敗から入ってしまう場合も多いです。まずはリスク管理とか自分が相場にお金をBETする場合の資金量の感覚を学んでからの方が良さそうに思います。

あせらずゆっくりと、です。

大きく相場が動いていたって、自分の能力以上のトレードだといずれボロが出る可能性の方が高いです。稀に逃げ切れる人もいますが、そんなものは高くじの高額当選者みたいなものだと思います。

僕ら一般人が破産しようがお金多少増やそうが相場は勝手に動き続けます。まずはタイミングよりも自分のバランス感覚を理解してからが良いです。

人によって同じ金額でも感じるリスク感覚は異なります。

投資用のお金100万円資金があったとして

10万円減って確定損失になってもへっちゃらな人

1万円減ってそれが含み損でまだ確定もしていない状態でも嫌な気持ちになる人

これに加えて総資産も影響します。総資産100万円だったら?1000万円だったら?1億円だったら?

この自分の肌感というかそういうのは実際にやってみないと身につきません。他人から見るとリスキーでもやっている本人には普通の事、などというのはよくある事です。自分の投資内容を理解していた結果なら、ですが。

自分が行っている投資とそのリスクとか最大損失を説明できたらその投資は身の丈に合っていると思います。

現時点でのiDeCo内資産状況

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資産残高 4,626,609円
持ち運べる資産 0円
拠出金累計 3,845,000円
内訳 掛金 3,845,000円
個人型加入者掛金 3,845,000円
中小事業主掛金 0円
移換金 0円

損益 781,609円
損益率 20.3%

iDeCoスイッチング時の日程スケジュール

FP2級がiDeCo401kの金融商品運用に挑戦。

今回は401kイデコでスイッチングを行った場合のスケジュール例を実戦からブログに書いてみたいと思います。

現在は運用商品を3つに絞りシンプルな投資内容で運用していく方針となっています。昔は金(ゴールド)買ってみたり、ひふみ投信などのアクティブな投資信託を買ってみたりとかしていましたが、単純でわかりやすい方がいいだろうということでこのようなカタチになっています。

預金と日本株式と外国株式のインデックスファンドだけなので、ニュースを見ているだけでも自分の運用している金融商品がどんな状態なのかが大体わかります。

コロナウイルスで不景気だーと言っていたらその時は大体マイナス運用になっているはずです。僕の場合は毎日相場見ていますので問題ないですが、サラリーマンや子育て中主婦などで忙しい方は難しくしないで簡単に理解できる投資内容にした方が良いかな?と思います。

運用商品
・あおぞらDC定期(1年
・DC外国株式インデックスファンド
・DCニッセイ日経225インデックスファンドA


毎月、手動スイッチングで「あおぞらDC定期」から「DC外国株式インデックスファンド」を3万5000円「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」を2万5000円購入中です。

この3つの中から手動でスイッチングを毎月1回行っています。

スイッチングは毎月自動でゆうちょ銀行などから積み立てされる金額とは別に「自分の意志で運用する金融商品を切り替える事」を指します。

僕が使っている証券会社ではスイッチングの反映日を「指図」と表記しています。

前回のスイッチングは3/31に行いました。

スマホで見るとこのような画面になっています。頻繁に見るようなものでもないので評価損益を見る場合はもっぱらスマホで確認しいている場合が多いです。スマホは持っていますが、ケータイは持っていないので、携帯電話で見た時にどのような画面になるかはわかりません。
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スイッチング(預け替え)を選んで現在の日程が確認できます。今日、4/4の土曜日にスイッチングを行うと、翌日の日曜日が締め切りで、指図日となるのが4/6の月曜日になります。
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今回の場合は3/31の火曜日にスイッチングを行いました。その日程は更に下にスクロールしていくと見ることができます。まず受付一覧で受付日や売却、購入の取引区分を確認します。
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ここを横にスワイプすると
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火曜日31日にスイッチングを行ったのが決定されたのが水曜日4月1日、DCあおぞら定期から出金(売却)されたのが木曜日の2日、そのお金で日経平均を買ったのが更に翌日金曜日4/3となっているのがわかります。

外国株式は更に遅れて、まだ約定されておらず、週をまたいでの月曜日4/6に約定し、4/7にようやく受け渡しが終わることが分かります。

日本国内の株式やDCあおぞら定期などは早いが、外国株式インデックスのような海外の金融商品をスイッチングする場合は「1週間くらいかかる」ということを覚えておくとiDeCo口座に反映されない!とあわてることがなくなります。

よくわからなかったら日程を見たらすぐわかります。取引履歴や支払う手数料なども確認することができます。

PCで見ると同じ内容を一画面で確認することができます。
コメント 2020-04-04 085851
コロナウイルスショックで相場は大きく変動しています。そんな中でも慌てることなく冷静に積み立てて行こうと考えています。

現在の資産状況はこのようになっています。日経平均ファンドを購入済みのはずですが、まだ口座内容には反映されていませんでした。資産状況は前日のものを反映しているためだと思われます。
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資産残高 4,623,605円
持ち運べる資産 0円
拠出金累計 3,845,000円
内訳 掛金 3,845,000円
個人型加入者掛金 3,845,000円
中小事業主掛金 0円
移換金 0円

損益 778,605円
損益率 20.2%

積み立てている履歴はスイッチングも含めて、口座を作った8年以上前から全て公開しています。

スイッチングの日程は日本なら結構早く、外国株式だと1週間から10日程度見ておけば口座反映までされると覚えておくと良いかと思います。

コメントで日程についての補足がありました。良いコメントだったので引用させていただきます。
DCやiDeCoでは、予定日通りに約定、受渡し、購入、売却されるとは限りません。おそらくどの運用機関でも、予定に対する免責がされていると思います。いまのボックス相場環境下でのスイッチングは、一度にスイッチングするのではなく、複数回に分けてスイッチングすることをお勧めします。スイッチング回数をいくら多くしても手数料が掛からないのが、iDeCoのメリットですし、ね。
僕が使っているネット証券最大手SBIのイデコは、2017年5/19から金融機関初の口座管理手数料無料化を行いました。移管も無料です。今からSBIでイデコをやる人は少しだけお得です。バランスよく無難な証券会社を選ぶならここで良いかと思います。好みで運用したい金融商品がある場合は実際にその証券会社のiDeCoの中にあるかを確認されてからが良いです。

イデコで運用できる金融商品は証券会社によって完全に同じではなくバラバラで違うので注意が必要です。もちろん手数料も違います。ネット系でないと手数料は少し高めです。その差は縮小傾向にありますが今はインターネットに強い証券会社を選ぶ方が良いのではないでしょうか。コストは安い方が良いです。

SBI証券 iDeCo


サラリーマンや主婦にも2017年から対応し、どんどん制度が整って、投資する側に有利になってきてていい感じ。

初心者向きとは言ってもiDeCoも投資。すべては自己責任。

ネット銀行の口座開設はまだ数社ハピタスキャッシュバックキャンペーンあり(数百円だけど)僕が使っているネット銀行頻度順は

住信SBIネット銀行=ジャパンネットバンク>>>>>>楽天銀行

即時口座反映(数秒レベル)の振り込み入金など便利ネットトレード系では一つは必須。できたら2つ以上。僕は上記3つで回してる。

ハピタス会員登録

検索「銀行」

*iDeCo(イデコ)は2017年から一般普及のために政府主導で名付けられた確定拠出年金の愛称

最初は毎月5000円積み立ててみる、からでいいと思う。好きなところ買えばいい。慣れたらいろいろ考える。ほったらかしならほったらかし、僕みたいに裁量入れて動かすみたいなこともやろうと思えば面倒だし時間はかかるができる。圧倒的なメリットとして、節税面と手数料がイデコでやると安くなる事があげられる。似た商品をイデコ以外で買うのとイデコで買うのではイデコで買う方が資金運用面では有利。

デメリットは60歳まで一切自分の手元に戻らないこと。ただし、この積み立てしたイデコ内のお金は完全に守られ、他の不慮の事があっても回収されることは無い。老後資産を作ることを目的としたシステムのため。

たしか自己破産しても守られるとかだったと思う(しっかり調べてはいないので、自己破産予定の人は良く考えて。…いないか)

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