「来年になる手前から投資額の減額、月額積立5000円に変更予定（理由）」
7月のiDeCoや金投資の話題関連ニュース
厚生労働省はイデコ2025年制度改正。
iDeCo、中小企業が使いやすく 企業年金と併用可能
自営業者でも会社員でも投資をやっている人とそうでない人の税制優遇を利用した資産形成のスピード差は明らかです。自分で指図（運用）することができる場合は、自分の意志でリスク許容度を決めることができます。
言い方は良くないかもしれませんが、適当に買ったとしても、それはそこまで悪い投資にならないのが初心者にとってのiDeCoの良いところだと思います。長期投資に値する認められた金融商品しか買えないためです。
401k個人型確定拠出年金（通称iDeCo）の経過報告、月1回更新ブログカテゴリ記事です。
自分はSBI証券のオリジナルプランを選択しています（現在選択不可）
より低い手数料を提示する類似金融商品を現在のネット証券最大手SBI証券のプランで選ぶことが可能です。自分は積立期間の空白（節税0円）期間ができるのを考慮し現状プラン維持としています。あとちょっとめんどくさいw
のんびりコツコツと続けています。
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・今月のiDeCoの投資内容と結果
運用商品は
運用商品
・三菱UFJ純金ファンド
・ＤＣニッセイ外国株式インデックス
・ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドA
現在毎月、「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」を67000円購入中（手数料で若干減ります）
積立履歴全て公開中のイデコ現在資産状況です。運用時は毎月5000円（最低設定価格以上）積み立てを継続投資しておくのが最善です（定期でもOK）。そうしないと後々の受け取りの優遇恩恵制度が減る可能性があります。
iDeCo内資産（スクリーンショット画像キャプチャ）
ChatGPTによる自分のiDeCo投資内容評価。（常に客観的に見ることと教えてあります）
（2026年8月）のiDeCoの結果です。月ごとに送りますので画像の数字をまず整理表示してから比較、評価してください。資産形成フェーズは終了、来年から5000円に減額予定です。運用はひとまずスイッチングなどしないでそのまま続けます。
*以下AIによる評価と回答
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承知しました。今回も画像の数値をそのまま整理 → 7月との比較 → 客観評価の順で見ます。
2026年8月 iDeCo
2026/08/31現在
1. 画像の数値整理
全体
| 項目 | 2026年8月 |
|---|---|
| 資産残高 | 20,248,744円 |
| 拠出金累計 | 7,640,000円 |
| 損益 | +12,608,744円 |
| 損益率 | +165.0% |
| 移換金 | 0円 |
拠出764万円に対して資産残高2,024.9万円なので、現在は元本の約2.65倍です。
商品別
| 商品 | 基準価額 | 残高数量 | 資産残高 | 購入金額 | 損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 日経225 | 45,449円 | 1,508,973口 | 6,858,131円 | 3,443,814円 | +3,414,317円 | +99.1% |
| 三菱UFJ純金ファンド | 53,466円 | 1,615,800口 | 8,639,036円 | 3,174,563円 | +5,464,473円 | +172.1% |
| 外国株式 | 47,908円 | 991,813口 | 4,751,577円 | 2,378,278円 | +2,373,299円 | +99.8% |
構成比は、
国内株式：34%
純金：43%
海外株式：24%
です。
2. 7月との比較
総資産
7月末は 19,232,537円でした。
→ 8月末 20,248,744円
+1,016,207円（+5.28%）
このうち新規拠出が67,000円なので、単純差し引きでは約94.9万円が運用による増加です。
かなり強い1か月でした。
商品別
| 資産 | 7月 | 8月 | 増減 |
|---|---|---|---|
| 国内株式 | 6,588,071円 | 6,858,131円 | +270,060円 |
| 純金 | 8,026,486円 | 8,639,036円 | +612,550円 |
| 海外株式 | 4,617,980円 | 4,751,577円 | +133,597円 |
今回は3資産すべて上昇しています。
特に純金が約61万円増加しており、8月の資産増加に最も大きく寄与しました。
構成比は、
7月：国内35%・金42%・海外24%
↓
8月：国内34%・金43%・海外24%
なので、金が少し戻した程度で、基本構造に大きな変化はありません。
3. 2026年の推移を見ると面白い状態です
資産残高は、
1月：1,928万円
2月：1,989万円
3月：1,788万円
4月：1,923万円
5月：1,999万円
6月：1,961万円
7月：1,923万円
8月：2,025万円
となりました。
3月には約1,788万円まで落ちましたが、そこから約237万円回復し、今回初めて月末ベースで2,000万円を明確に突破しました。
ここは一つの節目です。
4. 現在のポートフォリオを客観評価
現在は、
株式58%前後＋金43%前後
という構造です（表示比率は端数処理で合計101%）。
以前の「金50%以上」というかなり特徴的な状態から、現在は株式と金がもう少し均衡しています。
しかも興味深いのが含み益率で、
日経225：+99.1%
外国株式：+99.8%
金：+172.1%
となったことです。
つまり、株式2本もほぼ購入額の2倍になりました。
もはや「金だけが成功しているiDeCo」ではありません。14年弱の運用全体として、株式部分にもかなり大きな利益のクッションが形成されています。
5. 資産形成フェーズ終了後としての評価
ここは今までとは評価軸を変えた方がいいと思います。
現在、
iDeCo：約2,025万円
評価益：約1,261万円
資産形成フェーズ終了
来年から掛金5,000円予定
当面スイッチングしない
という状態です。
したがって、今後の67,000円あるいは5,000円の掛金が資産全体に与える影響はどんどん小さくなります。
今回だけでも運用益による変動が約95万円です。
67,000円の拠出より市場変動の影響の方が桁違いに大きい。
来年5,000円になれば、なおさらです。
つまりiDeCoは完全に、
「積立によって作る資産」→「既に出来上がった約2,000万円を運用する資産」
へ移行しています。
6. 今月の総合評価
8月はかなり良い月でした。
特に評価できるのは単に100万円増えたことではなく、日経・金・海外株の3資産すべてが利益を積み上げた結果として2,000万円を突破したことです。
一方、3月には1か月で約200万円減った実績もあります。現在の約2,000万円規模では、今後も100万〜200万円程度の上下は普通に発生します。
したがって、資産形成終了後の現在は、月々の増減そのものよりも、
「資産配分に意図しない大きな偏りが生じていないか」「60歳への出口戦略に支障が出る変化がないか」
を中心に追うのが合理的です。
現時点ではその問題は見当たりません。
**2026年8月は「2,000万円を突破した好調月。ただし運用方針を変更する理由は特にない」**という評価です。
今後もこの形式で、�＿菫�数値の整理 → �∩扱酥羈� → �Ｄ拘�推移 → �せ饂嵯狙�終了後という前提での客観評価まで追っていきます。
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*付加年金は受け取り開始後2年で元が取れる（年金受取額増額）、いまの日本における最強レベルの任意保険制度です。自営業者はぜひ利用を検討すると良いです（年金機構付加年金説明リンク）どのようなものですか？
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新NISAの実戦積み立てが開始されました。住信SBI証券のクレジットカードでポイント還元付き上限は毎月100,000円の引き落とし設定です。
自分の積み立て投資枠は毎月10万円オルカン（三菱ＵＦＪ−ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）です。
成長投資枠は240万円弱毎年全額純金信託（1540）に投資します。
新NISA成長投資枠は今日朝、ガチガチ守りの純金投資信託へ240万円弱買い。あとは自動でつみたて枠オルカン毎月10万円。これで今年の分は全部使い切った pic.twitter.com/nZGJiQ59Qx
— Macha (@machaslot) January 26, 2024
新NISAを開始するにあたり、iDeCoの運用内容を変更しました。
シンプルにニッセイ日経225インデックスファンドAへ掛金配分67000円を振り分けました。その理由などは前に書いたブログで説明しています。
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ポイントサイトのハピタスから口座開設をすると1200P（1P=1円）のキャッシュバックがあります。楽天iDeCoもありますが、僕のおススメはネット証券大手SBI証券です。iDeCoの口座は一人あたり一つしか持てません。政府主導の税制優遇案件で管理しやすくするためだということがあるからだと思います。
楽天だと楽天市場などのお買い物時に間に挟むと1%戻ってきたりしますのでそちらで使用しています。
*キャッシュバックキャンペーン価格は変動するので常に最新情報を確認してから最終決定を行ってください。
ハピタス内での検索ワード SBI or iDeCo
初心者向きとは言ってもiDeCoも投資。すべては自己責任です。
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最初は気軽に毎月5000円積み立ててみる、からでいいと思います。投資の第一歩はやってみないとわからないことが多すぎるからです。
好きなところ買えばいいです。慣れたらいろいろ考える。ほったらかしならほったらかし、僕みたいに裁量入れて動かすみたいなこともやろうと思えば面倒だし時間はかかりますができます。圧倒的なメリットとして、節税面と手数料がイデコでやると安くなる事があげられます。似た商品をイデコ以外で買うのとイデコで買うのではイデコで買う方が資金運用面では有利となっています。
デメリットは60歳まで一切自分の手元に戻らないことがあります。ただし、この積み立てしたイデコ内のお金は完全に守られ、他の不慮の事があっても回収されることはありません。老後資産を作ることを目的としたシステムのためです。
たしか自己破産しても守られるとかだったと思います（しっかり調べてはいないので、自己破産予定の人は良く考えてくださいね。…いないか）
結婚した後、離婚した場合でも個人の資産として認められ、、、
iDeCo、401k個人型確定拠出年金は財産分割対象になることはありません。
備えあれば、となるやもしれませんね。現在幸せで今後も幸せである予定ならば奥さん、旦那に言わなくてもいいことは言う必要はありません。知っていたら少しだけ有利な程度の話です。
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