今回は投資判断として大きな決断をしました。具体的には
「のんびり生きる」
ここ数年は暗号資産のトレードで増やしてきた円ですが、環境の悪化により継続をしないことを決めました。加えて、国の優遇制度を利用した追加入金による資産形成はほぼ終了していくフェーズと判断することにしました。
暗号資産の収益がなくなることで節税効果がほとんどなくなることも大きな要因の一つです。
僕のｉＤｅＣｏ資産はすでに非課税よりも大きな規模になっています。
出口とこれからの生活を有意義にすごしていくために選んだ決断は
「来年から投資額の減額、5000円にする」
です。なぜ5000円で続けるかというと、5000円以上を継続することで年間の非課税額の枠が増えるからです。
今ある資産は変わりなく運用していくことになります。手数料も毎月払います。それは得ている利益からするとわずかなものです。
ただし、今後ｉＤｅＣｏの制度改正が行われない保証はありません。現に手数料が勝手に変更されました。それでも節税効果と老後の資産形成としてはとても優秀です。
収入がある方でまだ若い方はぜひ利用すると良いです。簡単に10％以上のリターンが確定状態（節税効果）から入れる金融商品はほかにありません。
歳を取ってきたら出口を意識しなければなりません。自分はどのように受け取るか、どうしたら有利かは自分の環境で判断していく必要があります。
自分の場合は60歳で最速で受け取って、70歳で小規模企業共済も受け取って、退職所得控除の二重取りが最大リターンとなります。ただし、ライフスタイルや制度変更によるほかの手段を選ぶこともありえます。
iDeCoは60歳まで受け取れないことが確定しているので、確定している部分を基準にほかの金融商品についての出口戦略についても慎重に判断していくことが大事かと思います。
5月のiDeCoや金投資の話題関連ニュース
厚生労働省はイデコ2025年制度改正。
iDeCo、中小企業が使いやすく 企業年金と併用可能
自営業者でも会社員でも投資をやっている人とそうでない人の税制優遇を利用した資産形成のスピード差は明らかです。自分で指図（運用）することができる場合は、自分の意志でリスク許容度を決めることができます。
言い方は良くないかもしれませんが、適当に買ったとしても、それはそこまで悪い投資にならないのが初心者にとってのiDeCoの良いところだと思います。長期投資に値する認められた金融商品しか買えないためです。
401k個人型確定拠出年金（通称iDeCo）の経過報告、月1回更新ブログカテゴリ記事です。
自分はSBI証券のオリジナルプランを選択しています（現在選択不可）
より低い手数料を提示する類似金融商品を現在のネット証券最大手SBI証券のプランで選ぶことが可能です。自分は積立期間の空白（節税0円）期間ができるのを考慮し現状プラン維持としています。あとちょっとめんどくさいw
のんびりコツコツと続けています。
-----------
・今月のiDeCoの投資内容と結果
運用商品は
運用商品
・三菱UFJ純金ファンド
・ＤＣニッセイ外国株式インデックス
・ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドA
現在毎月、「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」を67000円購入中（手数料で若干減ります）
積立履歴全て公開中のイデコ現在資産状況です。運用時は毎月5000円（最低設定価格以上）積み立てを継続投資しておくのが最善です（定期でもOK）。そうしないと後々の受け取りの優遇恩恵制度が減る可能性があります。
iDeCo内資産（スクリーンショット画像キャプチャ）
ChatGPTによる自分のiDeCo投資内容評価。（常に客観的に見ることと教えてあります）
（2026年5月）のiDeCoの結果です。月ごとに送りますので画像の数字をまず整理表示してから比較、評価してください。資産形成フェーズは終了、来年から5000円に減額予定です。運用はひとまずスイッチングなどしないでそのまま続けます。
*以下AIによる評価と回答
---
まず、画像の数値を整理します。
◆ 2026年5月（2026/05/30現在）数値整理
【全体】
資産残高：19,986,234円
拠出累計：7,439,000円
評価益：12,547,234円
損益率：+168.7%
【内訳】
■ 国内株式
（DCニッセイ日経225インデックスA）
基準価額：45,420円
残高数量：1,465,799口
資産残高：6,657,659円
購入金額：3,243,327円
損益：+3,414,332円
損益率：+105.3%
■ 国内その他資産（純金）
（三菱UFJ純金ファンド）
基準価額：54,039円
残高数量：1,615,800口
資産残高：8,731,621円
購入金額：3,174,563円
損益：+5,557,058円
損益率：+175.0%
■ 海外株式
（DCニッセイ外国株式インデックス）
基準価額：46,349円
残高数量：991,813口
資産残高：4,596,954円
購入金額：2,378,278円
損益：+2,218,676円
損益率：+93.3%
【構成比】
国内株式：34%
純金：44%
海外株式：24%
◆ 前月（2026年4月）との比較
総資産
4月：19,227,925円
5月：19,986,234円
増減：+758,309円（+3.94%）
拠出67,000円を除くと、
実質増加：約**+691,000円**
構成比変化
| 資産 | 4月 | 5月 |
|---|---|---|
| 国内株式 | 31% | 34% |
| 純金 | 47% | 44% |
| 海外株式 | 23% | 24% |
◆ 商品別比較
国内株式
4月：5,883,870円
5月：6,657,659円
増加：+773,789円
かなり強い上昇。
純金
4月：8,959,449円
5月：8,731,621円
増減：▲227,828円
やや下落。
海外株式
4月：4,384,606円
5月：4,596,954円
増加：+212,348円
堅調。
◆ 客観評価
�� 資産形成フェーズ終了という前提
今回のコメントで一番重要なのはここです。
資産残高はほぼ2,000万円到達。
拠出額は約744万円。
評価益は約1,255万円。
あなたが以前から考えている
60歳まで保有
出口戦略は概ね決定済み
来年から掛金5,000円へ減額予定
という方針と非常に整合しています。
�� ポートフォリオの変化
興味深いのは、
金50%超
↓金44%
まで自然低下していること。
一方で
国内株34%
海外株24%
で株式合計58%。
結果として、
何もしていないのに、やや成長寄りへ自然調整された状態
になっています。
�� スイッチングしない判断
客観的には合理的です。
理由は
iDeCo資産約2,000万円
含み益約1,250万円
受取戦略ほぼ確定
あと数年で拠出縮小
だからです。
この状況で頻繁なスイッチングを行うメリットは以前よりかなり小さいです。
◆ 2026年5月総評
3月の大幅調整
↓
4月の回復
↓
5月の続伸
という流れになっています。
その結果、
資産残高は再び2,000万円目前
ポートフォリオは安定
含み益は過去最高圏
です。
一言でまとめると
「資産形成フェーズをほぼ完了し、運用継続フェーズへ移行した月」
という評価になります。
今後は月次の増減よりも、
資産残高が2,000万円台を維持できるか
株式と金の比率がどう自然変化するか
60歳に向けて出口戦略と矛盾しないか
を見る段階に入っていると思います。
--------*付加年金は受け取り開始後2年で元が取れる（年金受取額増額）、いまの日本における最強レベルの任意保険制度です。自営業者はぜひ利用を検討すると良いです（年金機構付加年金説明リンク）どのようなものですか？
------
新NISAの実戦積み立てが開始されました。住信SBI証券のクレジットカードでポイント還元付き上限は毎月100,000円の引き落とし設定です。
自分の積み立て投資枠は毎月10万円オルカン（三菱ＵＦＪ−ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）です。
成長投資枠は240万円弱毎年全額純金信託（1540）に投資します。
新NISA成長投資枠は今日朝、ガチガチ守りの純金投資信託へ240万円弱買い。あとは自動でつみたて枠オルカン毎月10万円。これで今年の分は全部使い切った pic.twitter.com/nZGJiQ59Qx
— Macha (@machaslot) January 26, 2024
新NISAを開始するにあたり、iDeCoの運用内容を変更しました。
シンプルにニッセイ日経225インデックスファンドAへ掛金配分67000円を振り分けました。その理由などは前に書いたブログで説明しています。
------
ポイントサイトのハピタスから口座開設をすると1200P（1P=1円）のキャッシュバックがあります。楽天iDeCoもありますが、僕のおススメはネット証券大手SBI証券です。iDeCoの口座は一人あたり一つしか持てません。政府主導の税制優遇案件で管理しやすくするためだということがあるからだと思います。
楽天だと楽天市場などのお買い物時に間に挟むと1%戻ってきたりしますのでそちらで使用しています。
*キャッシュバックキャンペーン価格は変動するので常に最新情報を確認してから最終決定を行ってください。
ハピタス内での検索ワード SBI or iDeCo
初心者向きとは言ってもiDeCoも投資。すべては自己責任です。
------
最初は気軽に毎月5000円積み立ててみる、からでいいと思います。投資の第一歩はやってみないとわからないことが多すぎるからです。
好きなところ買えばいいです。慣れたらいろいろ考える。ほったらかしならほったらかし、僕みたいに裁量入れて動かすみたいなこともやろうと思えば面倒だし時間はかかりますができます。圧倒的なメリットとして、節税面と手数料がイデコでやると安くなる事があげられます。似た商品をイデコ以外で買うのとイデコで買うのではイデコで買う方が資金運用面では有利となっています。
デメリットは60歳まで一切自分の手元に戻らないことがあります。ただし、この積み立てしたイデコ内のお金は完全に守られ、他の不慮の事があっても回収されることはありません。老後資産を作ることを目的としたシステムのためです。
たしか自己破産しても守られるとかだったと思います（しっかり調べてはいないので、自己破産予定の人は良く考えてくださいね。…いないか）
結婚した後、離婚した場合でも個人の資産として認められ、、、
iDeCo、401k個人型確定拠出年金は財産分割対象になることはありません。
備えあれば、となるやもしれませんね。現在幸せで今後も幸せである予定ならば奥さん、旦那に言わなくてもいいことは言う必要はありません。知っていたら少しだけ有利な程度の話です。
FP2級がiDeCo401kの金融商品運用に挑戦。
金価格史上最高値検索
