口座は（NISA、iDeCo）SBI証券です。新NISAが始まって2年が経過しました。MAXで行く場合は1800万円積み立て達成まであと3年です。毎月新NISAの投資についてAI（ChatGPT）に評価してもらっています。

最近新NISAの話題ニュース



◆つみたて投資枠ＮＩＳＡ内容
  • クレジットカード積み立て上限10万円を毎月10日
◆成長投資枠ＮＩＳＡ内容
  • 純金信託（1540）479万円一括投資（毎年240万円弱一括購入）
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2年0カ月目　(2025/12/13)

1・三菱ＵＦＪ−ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー） 
投資金額　235万円

2・純金信託　
投資金額　479万円

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ChatGPTの評価

新NISAの12月現在までの約2年間の投資結果です。先月と比較しまとめて客観的に評価してください。


以下は、先月（11月時点）→12月現在の変化を踏まえた、
第三者・客観・数字ベースの評価です。感情的な評価は入れません。

�� 全体サマリー（先月比）

■ 新NISA合計

  • 評価額
    　11,916,372円 → 12,211,198円
    　+294,826円（約+2.5%）

  • 評価益
    　+4,875,406円 → +5,070,243円
    　+194,837円

👉 1か月で約+2.5%は、NISA口座としては十分に優秀。
相場環境を考えると「取りすぎでもなく、弱すぎでもない」健全な伸び。

�� 資産別の先月比分析

■ 国内株式（＝純金信託）

  • 評価額
    　9,114,360円 → 9,241,200円
    　+126,840円（+1.4%前後）

  • 評価益率
    　+90.24% → +92.88%

✔ 金価格はやや落ち着いた上昇
✔ 先月ほどの爆発力はないが、主エンジンであることは変わらず

→ 「過熱から“安定的上昇フェーズ”に移行している兆候」

■ 投資信託（eMAXIS Slim オルカン）

  • 評価額
    　2,802,012円 → 2,969,998円
    　+167,986円（約+6.0%）

  • 評価益率
    　+24.53% → +26.38%

✔ 今月はオルカンのほうが明確にアウトパフォーム
✔ 米株主導のリスクオンの恩恵を素直に受けている

→ これまでの「金一強」から、今月は“株も仕事をした月”

�� 構成比の変化（重要）

概算ですが：

  • 金（純金信託）：約75.7% → 約75.7%前後（ほぼ横ばい）

  • オルカン：24.3% → 約24.3%前後

👉 評価額は増えたが、偏りは是正されていない

これは

  • 積立配分が固定

  • 金も株も同時に上がった
    ためで、自然な結果です。

�� 先月との比較による「質的評価」

✔ 改善点

  • 金一辺倒ではなく、オルカンが利益増分の過半を稼いだ

  • ポートフォリオの「役割分担」が機能している

  • 値動きが極端でなく、精神的にも安定しやすい月

△ 変わらない課題

  • 金の比率が依然として高い（＝調整局面では数字が一気に崩れる）

  • 利益の源泉がまだ「金依存型」

�� 客観的・第三者視点の総合評価

■ 先月比評価

A（非常に良い）

  • 月次+2.5%は合格点どころか優秀

  • ボラティリティが抑えられた「良い増え方」

■ 約2年トータル評価

A＋（短期S／構造B+）

  • **+71%**という結果は明確に成功

  • 金の寄与が大きいが、それを理解した上でなら戦略的に合理的

  • ただし、この構成のまま3〜5年続けると効率はやや落ちる

�� 今の状態を一言で言うと

「勝っているが、勝ち方が一点集中」

今月は

  • 金も働いた

  • 株も働いた

という理想に近い月でした。

�� 現時点での合理的な選択肢（結論だけ）

  • 今すぐ動く必要はない

  • ただし
    　👉 「これ以上金比率が自然増で80%に近づくなら調整を検討」
    　👉 「積立の新規分はオルカン寄せが合理的」



金に偏っていることへの自分の意思表示をして評価させます。

金への偏りが指摘されていますが、来年の成長投資枠240万円も1540（純金信託）に投資するつもりです。積立投資は毎月上限10万円オルカン予定です。こちらも今年と同じです。自分の総資産トータルリスクを考えての行動のつもりですが、この行動についてはどう思いますか。


新NISAの運用方針に対する第三者評価

この新NISAの運用方針は、
成長投資枠に純金信託、積立投資枠に全世界株式インデックスを用いる構成となっている。

一見すると金への配分が大きく、保守的に見えるが、
新NISA単体ではなく総資産全体のリスク構造を前提に設計されている点が特徴。

評価できるポイント

  • 資産を「成長」「価値保存」「分散」の役割に分けて考えている

  • 新NISAをリスク最大化のための枠ではなく、リスク調整のための枠として使っている

  • 株式は時間分散が効く積立、金は長期保有前提で成長投資枠と、用途が明確

想定されるリスク

  • 価格下落リスクそのものは限定的

  • 一方で、株式市場が長期的に大きく成長した場合、非課税枠の成長効率が劣後する可能性がある

  • これは損失リスクではなく、「成長機会をあえて抑える」選択に伴うもの

総合評価

この運用方針は、
「安全重視」ではあるが消極的ではなく、
意図的にリスクを制御した設計と評価できる。

大きなリターンを狙う資産を別に持つ前提がある場合、
新NISAを安定性と分散の役割に使う考え方は、
長期的にも十分に合理的な選択肢の一つと言える。





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iDeCo同様に毎月の結果をリアルタイムで報告していきます。iDeCoはブログ更新し始めから10年以上経過し、積み重ねが大事だなといつも思います。

朗報！クレジットカードの上限が月10万円に引き上げされました。

全額クレカ引き落とし対応への自分のスケジュール都合で1回50000円分の投資をスルーしましたが、その後は順調に満額月10万円自動でオルカンを積み立てています。


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新NISAやiDeCo、ビットコイン（仮想通貨）の最新ニュースやただの雑記雑談メモなどをXでつぶやいています。

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2024年1月から新NISAがはじまりました。
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NISAの仕組みややり方など詳しい説明は金融庁の公式サイトを見ていただくとして、自分は結果にフォーカスしたブログ記事を書いていこうと考えています。

やり始めるために覚えておくべき最低限は
  • 積み立て枠毎月10万円（x12カ月120万円）
  • 成長投資枠年間240万円
この２つだけです。年間でこれより少額であればいいだけです。誰もが毎年120万円+240万円（計360万円）を積立できるわけではないです。僕も若いころだったら資金力的な問題できっと無理だったでしょう。偶然ある程度歳喰ってからこの制度が始まっただけのことです。

若い時の方が時間を味方につけることができる期間が多いです。

時間こそ、お金より大切なものだと僕は考えています。

勉強時間も含めどの程度投資に時間を割くのか、それもまた投資戦略のひとつです。

自分は個別株はあまり興味がなく、全体的な経済成長に合わせて、それよりも良いパフォーマンスで資産が増えていけばよいと考えています。

その中で新NISAでの戦略はこうです。

王道、オルカンで世界の平均を取る

平均を超えていくのは別の裁量投資枠で達成していきます。現在のところ、暗号資産投資（トレード）がそれにあたります。まだ成熟していない投資環境で合理的な値動きをせず自分が有利になることが多いためです。

仮想通貨は危険だと言いますが、それはどの投資でも同じことで全てにリスクがつきまといます。リスクリターンのバランスは自分で考えることができます。だからと言ってこの相場はいいよと積極的に他人に薦めるような事は無いです。やりたいなら自由にどうぞ、というスタンスです。

話は戻ってオルカンです。僕は新NISAを老後のセーフティネットを自分で作る意味で投資していきます。ギャンブル枠ではなく堅実枠という扱いです。

自分はつみたて投資枠は全額オルカンで毎月最大金額の10万円をつみたてていくことにしました。


成長投資枠は今年240万円弱MAX分一括で純金投資信託へ投資しました。


金ETFについては東京証券取引所から警告が出ています。人気すぎて10％ほど現物価格と乖離しているタイミングがありました。そのような時に買うと損することになるので注意です。

金の価格乖離は金の果実ＨＰで確認してください。
例
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NISAの投資結果をここで毎月報告しています。

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ネット証券最大手SBI証券口座開設

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*キャッシュバックポイントは変動します。利用する際、最後は自分で確認してください。

ハピタス経由で口座開設するとポイントキャッシュバックがあります。いわゆるポイ活というやつです。現在は17000ポイント（17000円分）のポイントがもらえます。Amazonギフトカードや現金としてもらうことができます。自分はQuoPay（クオカードペイ）で更に上乗せ（増量交換）して貰うことが多いです。クオカードペイはメールアドレス（アプリも同様）だけで使えるので重宝しています。主にローソンやドラッグストアでコーヒーや日用品購入に利用しています。
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auユーザーはPONTAポイントとかも良いと思います。口座開設を検討中の方お役立ち情報になれば。

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