「来年になる手前から投資額の減額、月額積立5000円に変更予定（理由）」
5月のiDeCoや金投資の話題関連ニュース
厚生労働省はイデコ2025年制度改正。
iDeCo、中小企業が使いやすく 企業年金と併用可能
自営業者でも会社員でも投資をやっている人とそうでない人の税制優遇を利用した資産形成のスピード差は明らかです。自分で指図（運用）することができる場合は、自分の意志でリスク許容度を決めることができます。
言い方は良くないかもしれませんが、適当に買ったとしても、それはそこまで悪い投資にならないのが初心者にとってのiDeCoの良いところだと思います。長期投資に値する認められた金融商品しか買えないためです。
401k個人型確定拠出年金（通称iDeCo）の経過報告、月1回更新ブログカテゴリ記事です。
自分はSBI証券のオリジナルプランを選択しています（現在選択不可）
より低い手数料を提示する類似金融商品を現在のネット証券最大手SBI証券のプランで選ぶことが可能です。自分は積立期間の空白（節税0円）期間ができるのを考慮し現状プラン維持としています。あとちょっとめんどくさいw
のんびりコツコツと続けています。
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・今月のiDeCoの投資内容と結果
運用商品は
運用商品
・三菱UFJ純金ファンド
・ＤＣニッセイ外国株式インデックス
・ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドA
現在毎月、「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」を67000円購入中（手数料で若干減ります）
積立履歴全て公開中のイデコ現在資産状況です。運用時は毎月5000円（最低設定価格以上）積み立てを継続投資しておくのが最善です（定期でもOK）。そうしないと後々の受け取りの優遇恩恵制度が減る可能性があります。
iDeCo内資産（スクリーンショット画像キャプチャ）
ChatGPTによる自分のiDeCo投資内容評価。（常に客観的に見ることと教えてあります）
（2026年6月）のiDeCoの結果です。月ごとに送りますので画像の数字をまず整理表示してから比較、評価してください。資産形成フェーズは終了、来年から5000円に減額予定です。運用はひとまずスイッチングなどしないでそのまま続けます。
*以下AIによる評価と回答
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了解しました。
今回もまず画像の数値整理を行い、その後前月（2026年5月）との比較・評価をします。
◆ 2026年6月（2026/06/29現在）数値整理
【全体】
資産残高：19,606,458円
拠出累計：7,506,000円
評価益：12,100,458円
損益率：+161.2%
【内訳】
■ 国内株式
（DCニッセイ日経225インデックスA）
基準価額：47,594円
残高数量：1,480,584口
資産残高：7,046,691円
購入金額：3,310,156円
損益：+3,736,535円
損益率：+112.9%
■ 国内その他資産（純金）
（三菱UFJ純金ファンド）
基準価額：49,497円
残高数量：1,615,800口
資産残高：7,997,725円
購入金額：3,174,563円
損益：+4,823,162円
損益率：+151.9%
■ 海外株式
（DCニッセイ外国株式インデックス）
基準価額：45,997円
残高数量：991,813口
資産残高：4,562,042円
購入金額：2,378,278円
損益：+2,183,764円
損益率：+91.8%
【構成比】
国内株式：36%
国内その他資産（純金）：41%
海外株式：24%
◆ 前月（2026年5月）との比較
�� 総資産
5月：19,986,234円
6月：19,606,458円
増減：▲379,776円（▲1.9%）
67,000円の積立を考慮すると、運用要因では約45万円程度のマイナスとなりました。
�� 構成比の変化
| 資産 | 5月 | 6月 |
|---|---|---|
| 国内株式 | 34% | 36% |
| 純金 | 44% | 41% |
| 海外株式 | 24% | 24% |
評価
国内株式の比率がさらに上昇し、純金の比率は低下しました。
ポートフォリオ全体は、資産を動かしていないにもかかわらず、市場の値動きによって株式寄りへ自然にシフトしています。
�� 商品別比較
国内株式
5月：6,657,659円
6月：7,046,691円
+389,032円
国内株は引き続き好調で、損益率も100%を超えました。
純金
5月：8,731,621円
6月：7,997,725円
▲733,896円
今月の資産減少の主な要因は純金です。
海外株式
5月：4,596,954円
6月：4,562,042円
▲34,912円
ほぼ横ばいでした。
◆ 客観評価
�� 総資産
5月に2,000万円目前まで回復しましたが、6月はやや反落しました。
ただし、下落幅は約2%であり、長期運用では十分に許容範囲です。
�� ポートフォリオ
現在の構成
国内株式：36%
純金：41%
海外株式：24%
以前は「金が過半」を占める時期もありましたが、現在は株式と金のバランスが以前より均衡しています。
�� 戦略との整合性
あなたが示している方針は
資産形成フェーズ終了
来年から掛金を5,000円へ減額予定
スイッチングは当面行わない
というものです。
この前提で見ると、6月の値動きによって戦略を変更する必要性は見当たりません。月ごとの上下はありますが、ポートフォリオ全体の役割や方向性は維持されています。
◆ 2026年6月 総評
5月は株式が全体を押し上げた一方、6月は純金の下落が資産全体に影響した月でした。
一方で、国内株式は引き続き堅調で、ポートフォリオ全体では**「株式の伸び」と「金の調整」が同時に起きた月**と整理できます。
◆ 一言でまとめると
**「資産形成フェーズを終えた運用として、資産配分が市場の動きに応じて自然に変化した月」**です。
資産残高は前月からやや減少しましたが、約1,960万円を維持し、評価益も約1,210万円あります。長期運用という観点では、今回の変動はポートフォリオの性格を大きく変えるものではなく、これまでの運用方針と整合した推移と評価できます。
--------*付加年金は受け取り開始後2年で元が取れる（年金受取額増額）、いまの日本における最強レベルの任意保険制度です。自営業者はぜひ利用を検討すると良いです（年金機構付加年金説明リンク）どのようなものですか？
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新NISAの実戦積み立てが開始されました。住信SBI証券のクレジットカードでポイント還元付き上限は毎月100,000円の引き落とし設定です。
自分の積み立て投資枠は毎月10万円オルカン（三菱ＵＦＪ−ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）です。
成長投資枠は240万円弱毎年全額純金信託（1540）に投資します。
新NISA成長投資枠は今日朝、ガチガチ守りの純金投資信託へ240万円弱買い。あとは自動でつみたて枠オルカン毎月10万円。これで今年の分は全部使い切った pic.twitter.com/nZGJiQ59Qx
— Macha (@machaslot) January 26, 2024
新NISAを開始するにあたり、iDeCoの運用内容を変更しました。
シンプルにニッセイ日経225インデックスファンドAへ掛金配分67000円を振り分けました。その理由などは前に書いたブログで説明しています。
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ポイントサイトのハピタスから口座開設をすると1200P（1P=1円）のキャッシュバックがあります。楽天iDeCoもありますが、僕のおススメはネット証券大手SBI証券です。iDeCoの口座は一人あたり一つしか持てません。政府主導の税制優遇案件で管理しやすくするためだということがあるからだと思います。
楽天だと楽天市場などのお買い物時に間に挟むと1%戻ってきたりしますのでそちらで使用しています。
*キャッシュバックキャンペーン価格は変動するので常に最新情報を確認してから最終決定を行ってください。
ハピタス内での検索ワード SBI or iDeCo
初心者向きとは言ってもiDeCoも投資。すべては自己責任です。
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最初は気軽に毎月5000円積み立ててみる、からでいいと思います。投資の第一歩はやってみないとわからないことが多すぎるからです。
好きなところ買えばいいです。慣れたらいろいろ考える。ほったらかしならほったらかし、僕みたいに裁量入れて動かすみたいなこともやろうと思えば面倒だし時間はかかりますができます。圧倒的なメリットとして、節税面と手数料がイデコでやると安くなる事があげられます。似た商品をイデコ以外で買うのとイデコで買うのではイデコで買う方が資金運用面では有利となっています。
デメリットは60歳まで一切自分の手元に戻らないことがあります。ただし、この積み立てしたイデコ内のお金は完全に守られ、他の不慮の事があっても回収されることはありません。老後資産を作ることを目的としたシステムのためです。
たしか自己破産しても守られるとかだったと思います（しっかり調べてはいないので、自己破産予定の人は良く考えてくださいね。…いないか）
結婚した後、離婚した場合でも個人の資産として認められ、、、
iDeCo、401k個人型確定拠出年金は財産分割対象になることはありません。
備えあれば、となるやもしれませんね。現在幸せで今後も幸せである予定ならば奥さん、旦那に言わなくてもいいことは言う必要はありません。知っていたら少しだけ有利な程度の話です。
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